任意売却後の残債（残った住宅ローン）はどうなる？減額された例も紹介

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最終更新日: 2024年02月27日

任意売却後の残債（残ったローン）はどうなる？

任意売却をすれば、残債が0（ゼロ）になる?!

残債（ざんさい）とは、債務（借金）の残高のことで残債務ともいいます。任意売却後に残ったローンの返済はどうなるのでしょうか。任意売却をすれば借金が無くなると勘違いされている方もいますが、借金がゼロとなるわではありません。任意売却を行う場合、債務（借金）が不動産を売却して返済をしても一部が残債として残ってしまいます。もちろんですが、この残債は任意売却を行ったその後も、返済していかなければいけません。

任意売却で言う「残債（残債務）」とは、任意売却し債権者へ売却代金を支払っても借入金残額が返済できずに残ってしまう借入金を言います。本来は売却と同時に全額を返済しなければ金融機関は抵当権を解除しませんが、任意売却することを承諾した債権者は残債務が残ってしまう売却でも抵当権を抹消いたします。

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任意売却後の返済額の交渉

しかし、任意売却に至るまでに住宅ローンを滞納していたのに、任意売却を行ったからといって返済ができるようになる事はありません。債権者もそのことを承知しており、任意売却後はご相談者様が無理のない範囲で返済を進める交渉を行うことができます。任意売却の処理過程で提出する、月々の収支を記載する「生活状況表」をもとに、今までよりも軽い負担で済むように毎月の残債返済額を決定します。任意売却後の残債は、一般的に月額5,000円～30,000円程度の返済となってます。

残債についての解決は、債権者と話し合って返済額を取り決めしますが、債務者の経済事情を債権者へ説明したうえで返済額を決定します。そのため債権者との交渉が重要になってきますが、任意売却を専門で行ってきた当協会では、交渉に慣れたものが対応を進めることもあり、比較的債務者の希望額が了承されるケースが多いです。

栃木県鹿沼市　H様の例

任意売却前

住宅ローン残債
住宅金融支援機構	12,000,000円
足利信用保証	2,280,000円
年金福祉信用保証	7,320,000円
住信保証	3,400,000円
合　計	25,000,000円

月々の収支
収入	260,000円
月額返済	200,000円
ボーナス返済	300,000円

月々の返済が不可能に…

↓ 任意売却後の結果

住宅ローン残債
売却価格	8,000,000円
任意売却後の残債	17,000,000円（諸経費未計上）

月々の収支
収入	260,000円
家賃	65,000円
*月額返済*	*5,000円*
ボーナス時返済	なし

上記の事例のように任意売却後は、債権者との話し合いにより、毎月の返済額を実際に支払える金額にしてもらえる可能性があります。
協会にご相談いただく方の中には、収入が無く月々の返済だけでなく生活もできないという方もいらっしゃいます。その場合、任意売却後は生活保護を申請されたり、自己破産を選ばれる方も多くいらっしゃいます。

協会では任意売却後のサポートを行いその後の再スタートをお手伝いしています。生活保護の申請補助、転職活動や職業訓練のサポート、心のケアとしてグループカウンセリングなどを無料で行っております。

ご自分のケースがどうなるのか、詳しくお知りになりたい方は、電話無料相談（0120-963-281)、無料メール相談、 24時間対応のLINE相談をご利用ください。専門の相談員が詳しくお答えします。

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離婚時の残債はどうなる？

残債の説明をしてきましたが、離婚時に残債をその後どういう風に払っていくかというのは複雑な問題になってきます。離婚後も奥さんと子供が住み続けて旦那様がローンを支払う、などという解決案はよく選択されますが、その時はそれが良い解決策に見えても、住宅ローンの支払いは10年後20年後まで続く場合が多いです。10年も経つとお互いの生活や価値観、仕事も変わります。新しいパートナーと出会っている場合もあります。そうなると奥様から「夫が住宅ローンを払ってくれない」または逆に旦那様から「住宅ローンが払えない」というご相談をいただくこととなります。このように離婚時にお2人の間だけで決めた取り決めは、その後の大きな不安材料となってしまうことがあるのです。

トラブルになる前にまずはご相談を

当協会には残債務の分割返済交渉に関する豊富な経験とノウハウがあります。離婚前の方が、問題が少なく進む場合は多いですので、離婚を悩まれている場合はまずはご相談ください。離婚後に今まさに払ってもらえなくて困っている、などの場合ももちろんご相談可能です。ご相談はフリーダイヤル0120-963-281（クロウサルニンバイ）へご連絡ください。メール・LINEによるご相談は24時間受け付けています。お電話が難しい場合は無料相談フォーム、または公式LINEアカウントにてお気軽にお悩みをご相談下さい。ご相談内容は秘密厳守いたします。

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